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読者レイクALSAは、2018年に新生銀行カードローン「エル」の後継として誕生したカードローンです。
新生銀行グループが運営するカードローンですが、銀行系ではなく消費者金融のカードローンとなります。
アイフルやアコムといった老舗のカードローンと比較して後発ですが、他社との差別化のために様々なメリットを提供しています。
最大180日間の無利息期間や迅速な審査など他にはない魅力がレイクALSAにはあります。
この記事では、レイクALSAのカードローンについて、メリットやデメリット、そして審査に通過するコツなどを解説します。
- 即日借入したいならレイクALSAがお得
- 最大180日間の無利息期間がある
- 即日融資に対応している
- 銀行系カードローンと比べると利息が高い
- まずは少額で申し込んで審査通過を目指す
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カードローンのレイクALSAの特徴
レイクALSAは、新生銀行グループが提供するカードローンです。
レイクALSAのカードローンの特徴を見ていきましょう。
| 貸付金利（年率） | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 融資額 | 1万～500万円 |
| 融資対象 | 満20歳～70歳（日本国内在住） |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 即日融資の可否 | 可能 |
| 融資スピード | 最短25分（WEBで21時までの申込の場合） |
| 資金使途の制限 | なし |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込書類 | 運転免許証等
収入証明 |
| 返済期間 | 最長5年 |
| 返済回数 | 最大60回 |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式 |
| アプリ | 有り |
| 無利息期間 | 60日間（WEB申込の場合） 5万円までは180日間 |
貸付金利や融資額は他のカードローンと同じ程度の水準ですが、無利息期間が60日間（180日間）と長いのが特徴です。
また、銀行系カードローンではなく消費者金融系カードローンですので、審査期間が短く、最短で25分で融資を受けることができます。
レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」を利用すれば、スマホ一台で申込から融資まで完了します。
カードローンのレイクALSAの審査基準
レイクALSAは新生銀行グループが運営するカードローンです。
銀行系のカードローンは、審査が厳しいので、レイクALSAの審査も同様に厳しいと思われがちです。
しかし、レイクALSAのカードローンに申し込む条件は、以下の2つのみです。
- 満20歳～70歳（国内居住の方、日本の永住権を取得されている方）
- 安定した収入がある
安定した収入を証明するために収入証明の提出が求められることがあります。
毎月一定金額の収入があれば、正社員でなくても非正規やアルバイトでも融資を受けることができます。
しかし、専業主婦のように収入がない方や単発のアルバイトのように継続した収入がない方は融資を断られることが多いようです。
カードローンのレイクALSAの審査は厳しい？
新生銀行の四半期決算情報によれば、2022年6月の審査通過率は34.9％です。
他の消費者金融のカードローンと比較してみましょう。
レイクALSAの審査通過率は他のカードローンと比較して遜色ないレベルであると言えます。
レイクALSAの新規利用者は毎月100人から200人程度と契約者が伸び続けています。
これらのデータから、レイクALSAは新規契約に注力しており、申し込んだ場合に前向きに検討してくれるでしょう。
年収や職業、他社からの借入状況など相当ひどい状況でなければ、レイクALSAの審査通過率を心配しすぎる必要はないでしょう。
レイクALSAの審査に通過する方法
レイクALSAの審査通過率は他のカードローンと比較して低くないことが分かりました。
レイクALSAの審査に通過するためにどのような点に注意すればよいでしょうか。
審査に通過する方法やコツを紹介します。
少額で申し込む
融資希望額が大きいほど審査が厳しくなります。
収入と比較して大きすぎる融資金額を希望すると、返済可能性を疑われてしまい、審査に通らない可能性があります。
初めてレイクALSAのカードローンを利用する場合、返済実績やそれに伴う信用がないので、大きな融資金額を希望しても希望金額を融資してもらえる可能性は低いでしょう。
初回は収入と比較して大きすぎない金額、50万円程度を想定して申込をしてみましょう。
おすすめは5万円の融資希望額で申し込むことです。
レイクALSAを初めて利用する場合、初回契約日の翌日から5万円以内の借入で180日間の無利息期間が適用されます。
つまり、借入金額が5万円以下であれば、180日間という制限付きですが利息がかからないのです。
これは、レイクALSAが初回申込時の少額融資を推奨しているためです。180日の無利息機関が適用される5万円以下の借入であれば、審査に通過する可能性が高くなるでしょう。
今すぐ高額の融資を必要としない場合、まずは5万円以下でカードローンを申し込んで、信用を積み上げましょう。
他社のカードローンに申し込まない
レイクALSAのカードローンに申し込む時には、万が一審査に落ちた時の対策としてレイクALSA以外のカードローンに同時に申し込む人もいるかもしれません。
しかし、同時に他社のカードローンに申し込むと審査で不利になってしまいます。
レイクALSAのカードローンに申し込むとレイクALSAの担当者は申込者の「信用情報」を確認します。
信用情報とは、クレジットカードやローン、割賦販売の契約について、取引内容や支払状況を記録した客観的な個人情報です。
同時に複数のカードローンに申し込んだ事実は信用情報に記録されます。
複数のカードローンに申し込む時点で「慢性的にお金がない」という印象を与えてしまいます。
経済的に困窮しすぎている利用者に貸し付けても返済されない可能性が高いので、悪い印象を与えてしまいます。
この事実は約半年間は信用情報に残ると言われており、同時でなくても近い時期に申し込むと審査で不利になります。
したがって、レイクALSAのカードローンに申し込む時には、他社のカードローンに申し込まないようにしましょう。
総量規制の範囲内で申し込む
総量規制とは、貸金業法で規定されているルールです。
カードローンなどの貸金業者がお金を貸すときに個人の契約者に対して年収の3分の1を超える融資をすることを禁止しています。
この総量規制によって、年収の3分の1を超える借入はできません。
例えば、年収600万円であると仮定すると、借入できる金額は600万円÷3＝200万円となります。
現在他社から100万円の借入がある場合、追加で借入できる金額は200万円－100万円＝100万円です。
この時に100万円を超える融資希望額でレイクALSAのカードローンに申し込んでも希望は通りません。
他社での借入状況は、信用情報に登録されているので、レイクALSAから隠すことはできません。
すでに他社での借入がある場合、レイクALSAに申し込む時の希望額と合わせて収入の3分の1を超えないように調整しましょう。
他社からの借入を減らしておく
既に他社から借入がある場合、レイクALSAの審査に通過できる可能性が低くなります。
他社借入がある場合、新たにレイクALSAから借入をしても「さらに借入すると返済できないのではないか」と疑われる可能性があります。
他社借入の件数や金額が少ないほど審査で有利に働きますので、可能な限り借入を返済した上で審査に申込みましょう。
例えば、現在2社から借入がある場合、1社からの借入を返済することで、借入件数を減らすことができます。
それと併せて借入総額を少しでも減らすことで、審査を有利にすることが可能です。
ちなみに他社からの借入を延滞していると信用情報に記録されるので注意が必要です。
延滞記録は、審査でかなり不利になります。
既に他社で借入をした人は絶対に延滞しないように返済した上でレイクALSAに申し込みましょう。
カードローンのレイクALSAのメリット
数あるカードローンの中でレイクALSAを利用するメリットはなんでしょうか。
レイクALSAのカードローンを利用するメリットについて見ていきましょう。
無利息期間が最大で180日間ある
レイクALSAのカードローンには、無利息期間が最大で180日間あります。
他のカードローンにも無利息期間はありますが、ほとんどのカードローンで30日間に設定されています。
レイクALSAのカードローンを初めて利用する方がWEB上で申込すると60日間の無利息期間があります。
しかし、これは融資額が200万円までの方です。
これとは別に初回契約日の翌日から5万円以内の借入で180日間の無利息期間が適用されます。
この時5万円を超えた部分のみ利息が発生するので、無利息期間中に5万円以内で借入をすると利息が発生しません。
5万円など少額の融資を受けたい方はレイクALSAのカードローンを利用すれば、圧倒的にお得に借入が可能です。
レイクALSAの貸付金利は4.5%〜18.0%と他と比較して低いわけではありませんが、無利息期間を考慮すると一番低金利と言えるかもしれません。
最短即日融資を受けられる
レイクALSAは即日融資に対応しています。
即日融資とは、カードローンに申し込んだ当日に融資を受けられることです。
レイクALSAのホームページによれば、当日21時までに必要書類の提出と審査を通過し、契約を締結すれば、最短即日で融資を受けられるようです。
WEB申込を利用すれば、最短で25分で融資を受けられます。
「どうしても当日中にお金を借りたい」という方にとっては魅力的なカードローンです。
朝の8時10分から夜の9時50分の間に申込を完了すれば、15秒で審査結果がスマートフォンやパソコンの画面上に表示されます。
WEB上で申込が完結する
従来、カードローンを含めてお金を借りる場合、店舗に直接出向いて契約をする必要がありました。
しかし、レイクALSAでは、WEB上で申込を完結させることができます。
パソコンはもちろんスマートフォンでの申込が可能です。
レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」を利用すれば、24時間いつでもどこでも契約ができます。
インターネット環境さえあれば、必要書類の提出や必要事項の入力などをすべてWEB上で済ませることができます。
入力書類などはすべてWEB上でダウンロードできます。
ただし、WEB申込で契約を完結させるためにはカードの郵送なしで選択します。
カードが欲しい方は自動契約機で契約すれば、その場で発行されます。
審査スピードが早い
レイクALSAは、最短で25分で融資審査が完了し、即日融資を受けることができます。
審査の回答時間は、朝の8時10分から夜の9時50分の間ですので、この時間内で申込を完了させましょう。
レイクALSAの審査は仮審査と本審査で構成されています。
仮審査とは、申込時に入力した年収や年齢、職業などの情報をもとに機械が審査するスコアリング審査です。
仮審査は、申込完了後15秒で完了し、WEB申込では画面に即時に結果が表示されます。
一方で本審査とは、担当者が個々にチェックする慎重な審査であり、提出された必要書類と信用情報をもとに実施されます。
本審査に時間がかかるので、結果として全体で30分程度の時間がかかるようです。
混んでいると、1時間程度の時間がかかることもあるようです。
また、仮審査に通過しても本審査を通過せずに融資を受けられることがあるので、注意が必要です。
新生銀行カードローンATM手数料が無料
レイクALSAでは、新生銀行カードローンATMや提携ATMで借入や返済ができます。
提携ATMとは、全国のコンビニエンスストアや金融機関に設置のATMを指します。
コンビニは自宅や職場から近くにあるので、大変便利ですが、手数料が発生する点が難点です。手数料は100円から200円程度かかるので、利息と合わせて負担が大きくなります。
一方で、新生銀行カードローンATMを利用すれば、手数料が無料です。
新生銀行カードローンATMは、平日と土曜日は7時30分から24時まで、日曜日と祝日は7時30分から22時まで無料で利用できるので、大変便利です。
借入と返済の方法を選べる
レイクALSAでは、申込、借入、返済にさまざまなチャネルがあり、自分に最適な方法を選ぶことができます。
まず申込自体をWEB上や電話、自動契約機から行うことができます。
おすすめは24時間いつでもどこでも申込ができるWEB申込です。
特に即日融資を希望する場合、WEB申込が最短です。
ちなみに電話でも24時間申込可能です。自動契約機はその場でカードを発行できるので、カードをすぐに欲しい人におすすめです。
借入には口座振り込みとATMの2つの方法があります。
口座振り込みは、利用者の口座に融資金額を振り込んでくれるサービスです。
ATMは新生銀行カードローンATMや提携ATMで借入ができます。
提携ATMとは、全国のコンビニエンスストアや金融機関などですので、街中のATMで借入ができます。
返済は、銀行振込と自動引き落とし、ATMの3つの方法があります。
一番のおすすめは新生銀行カードローンATMで返済する方法です。
手数料無料である点と一括返済ができる点が魅力です。
しかし、24時間利用できるわけではないので、夜中などに返済したい場合にはコンビニATMの利用を検討しましょう。
返済日を通知してくれる
返済日に遅れると遅延損害金が発生するので、返済の負担が大きくなってしまいます。
最悪の場合、信用情報に傷がついて、今後借入が利用できない可能性があります。
レイクALSAは、「メールお知らせサービス」に登録しておくことで、利用者に毎月返済日の3日前と当日に返済日を案内するメールが届きます。
メールでは、返済日や返済額を教えてくれるので、返済忘れを防ぐことができます。誤って返済日を過ぎてしまった場合にもメールが届くので、早い時期に滞納に気が付くことができます。
借入診断を受けられる
初めてお金を借りる人は申し込んでからすぐに審査結果を知りたいかもしれません。もしくは「借りられるかどうか知りたい」という人も少なくないでしょう。
レイクALSAでは、「お借入れ診断」というサービスがあります。
お借入れ診断で入力する項目は以下の通りです。
- 年齢
- 年収
- 職業
- 他社借入金額
これらの項目はレイクALSAでお金を借りる時に適用される審査項目であり、融資を申し込む前に借りられるかどうかが分かります。
「お借入れ診断」は公式ホームページやレイクALSA公式アプリ「e-アルサ」で利用できます。
借入が検討可能な場合、融資上限額も教えてくれるので、どれだけお金を借りられるのかすぐに分かります。
初めてカードローンを利用する人で融資を受けられるか不安な方は「お借入れ診断」を活用してみましょう。
カードローンのレイクALSAのデメリット
メリットの多いレイクALSAのカードローンですが、デメリットもあります。
レイクALSAのカードローンを利用するデメリットについて見ていきましょう。
適用金利が高い
レイクALSAが公表している貸付金利は4.5%〜18.0%です。
しかし、基本的に初めてレイクALSAを利用する人には18.0%が適用されます。
これは他のカードローンと比べて高いのでしょうか。
- レイクALSA…4.5%〜18.0%
- 三菱UFJ銀行バンクイック…1.8%～14.6%
- 三井住友銀行カードローン…1.5%～14.5%
- みずほ銀行カードローン…2.0%～14.0％
- セブン銀行カードローン…14.0%～15.0%
- 楽天銀行カードローン…1.9%～14.5%
このように銀行系カードローンの適用金利が2%〜15%程度ですので、レイクALSAの適用金利は高いように思われます。
ただし、他の消費者金融と比較すると特別金利が高いわけではありません。
- レイクALSA…4.5%〜18.0%
- アイフル…3.0%～18.0%
- SMBCモビット…3.0%～18.0%
- プロミス…4.5%～17.8%
- アコム…3.0%～18.0%
このように他の消費者金融と同じくらいの金利となっています。
審査が長引くことがある
レイクALSAは申込後の審査が迅速に行われることが特徴です。
WEB上で申し込んで、当日21時までに必要書類を提出すれば、最短で25分で融資を受けられます。
しかし、これは最短の審査時間であり、審査が長引くことがあります。
カードローンを申し込む場合、1時間程度は審査にかかると思ったほうがいいでしょう。
- 申込情報に誤りがある
- 信用情報がブラック
- 在籍確認ができない
これらの要因は利用者に問題がありますが、申込が多い時間や時期に重なると審査が長引くことがあるようです。
申込情報の入力や在籍確認は利用者側で対応できるので、しっかり確認しておきましょう。
コンビニや提携ATMを利用すると手数料がかかる
レイクALSAでは、借入や返済にATMを使うことができます。
利用できるATMは以下のとおりです。
- 新生銀行カードローンATM
- 提携ATM
新生銀行カードローンATMを利用すると、手数料無料で利用できます。
しかし、新生銀行カードローンATMは、一日中利用できるわけではなく、平日と土曜日は7時30分から24時まで、日曜日と祝日は7時30分から22時までしか使えません。
一方で提携ATMとは、全国のコンビニエンスストアや金融機関に設置されているATMを指します。
コンビニストアや自宅や職場の近くにあるので、いつでもどこでも利用できて大変便利です。
しかし、提携ATMでは借入・返済ともに1万円以下の取引金額で手数料110円がかかります。1万円以上の場合、手数料220円が必要になります。
ちなみに返済した金額はATM利用手数料、未払利息、遅延損害金、元金の順番に充当されるので、ATM利用手数料はかからない方がいいのは明らかです。
融資限度額が低い
消費金融が運営しているカードローン事業では、会社によって融資限度額が異なります。
- レイクALSA…500万円
- アイフル…800万円
- SMBCモビット…800万円
- プロミス…500万円
- アコム…800万円
このようにアイフル、SMBCモビット、アコムでは800万円が上限額ですが、レイクALSAでは、最大で500万円しか借りられません。
しかし、必ず融資限度額まで借りられるわけではありません。
融資審査後に年収や職業などを基に利用者ごとの融資上限額が設定されます。
融資上限額が800万円でもいきなり800万円から借りられるわけではないので、大きなデメリットにはならないかもしれません。
カードローンは、返済実績によって個別の融資上限額を広げることができるので、まずは返済に無理のない範囲で借入をして、コツコツと返済実績を積み上げることで融資上限額を広げることが賢明です。
レイクALSAは利用者に優しいカードローン
記事では、新生銀行グループが運営するカードローン「レイクALSA」を利用するメリットやデメリット、審査難易度、審査に通過するコツについて解説しました。
レイクALSAは、新生銀行カードローン「エル」からリニューアルしたばかりですが、他社との差別化を図るために魅力的な特典がたくさんあります。
最大180日間の無利息期間やスピード感のある審査、WEBで完結する手軽さなど利用者目線に立った消費者金融と言えます。
快適にカードローンを利用したい方はぜひレイクALSAのカードローンを利用しましょう。初回は180日間の無利息期間が適用される5万円以下で借入をすることがおすすめです。
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